35岁可以说是人生最为辉煌的时候，我们不再年轻，但变得更加成熟却尚未苍老。但与之相伴的是，家庭的责任也时时刻刻需要自己去承担。此时此刻，有一个很重要的问题也需要我们提上日程了，那就是—未来我们该如何养老？

今天我们就来讲一下，养老保险那些事。35岁的我们该如何选择养老保险，又有什么需要我们注意的问题呢？同时，为大家推荐一款十分靠谱的养老保险产品——小雨伞养多多养老金。

主要内容有：

●35岁人群养老现状

●养老保险怎么选？

●推荐的养老保险产品

一、35岁人群的养老现状

我国目前实行的是现收现支的社保制度。这意味着，我们目前缴纳的五险一金，直接作用于当前已经退休的老年人，而并非我们将钱交给银行一样保管起来。这直接导致的一个问题就是社保的收入远不及社保支出的速度。以目前的情况来看，20年之后我们退休的时候，可能我们可以领取到的养老金的金额，甚至比不过当下养老金的购买能力。

此外，人口老龄化的现实正意味着，我们可能是倒数几批青壮年劳动力。当我们老去的时候，青壮年劳动力人口的比例远远不足以支撑我们所需要的社保支出的数目，那么未来我们单纯依靠社保所给予的养老金自然是远远不足的。

当然，也正由于人口老龄化的现实，35岁的我们很清楚未来如果要养老，我们不可能单纯的依靠社保养老金，也不可能依靠孩子，能依靠的只有自己。因此，为自己购买商业养老保险的需求也就日益提高。

35岁的我们，未来养老，要靠的是社保和商业保险的相互结合，只有为自己的未来做好了充足的准备，未来的老年生活我们才可以过的舒心自如。

二、养老保险该如何选择？

既然我们知道了，单纯依靠社保养老金远远不足以维持自己的养老生活，那么又该如何为自己挑选一款合适的商业养老保险呢？

首先要为大家科普的是，我们所讲的商业养老保险，一般指的是养老年金保险产品，它是一种在年轻的时候交保费，达到退休年龄（通常购买时可以指定领取年龄），开始按年领取年金的保险产品。购买养老年金保险，需要注意的点是：

1.养老年金保险不是理财产品

大家购买养老年金是为了未来的养老做准备，而不是为了理财。如果单纯为了理财而购买养老年金险，是十分不明智的。它并非理财，在当下的经济环境下，为未来的20年后的自己购买养老年金险，是绝不可能跑得过通胀的。

因此它的未来的收益绝不可能与理财相提并论，养老年金的主要作用还是长期资金规划，这是我们购买养老年金必须要注意的一点。

2.选择缴费比较灵活的产品

尽管你的人生已经走到了最为辉煌的时刻，但是未来如何，没有人可以确定。因此，在购买养老年金这种需要长期缴费的保险时，我们要尽量选择缴费方式较为灵活的产品。比如选择月交、年交都可的产品，而不是选择只可以年交的产品。

这样，当我们如果未来遇到经济压力的时候，可以在一定程度上减轻我们的压力。

3.多购买几份养老年金保险

我们的养老金，关乎到我们未来的生活是否幸福。因此，不能将宝只压在一个地方。所以，如果有能力的话，多购买几份养老年金保险，这样可以分散风险。

同时，我们如果购买多份养老年金保险的话，一定要注意尽量不要购买同一家保险公司的产品，将多份产品打散在不同的公司，这样更进一步分散了我们的风险。

4.附加保费豁免功能

养老年金保险是不保身故、全残的。因此，大家在购买养老年金保险时，要记得附加保费豁免功能。这样即使被保人/投保人保险期间发生意外情况（身故或全残），保险公司可以豁免其保费，且保单依然有效。

保费豁免功能是十分重要的，未来如何我们不能保障，但是它可以保障我们在意外发生时也能正常领取养老金。

三、推荐的养老保险产品

一款合适的养老年金保险，是未来我们养老生活的很重要的依靠，在这里，为大家推荐一款十分适合35岁的我们的养老保险产品——小雨伞养多多养老金。

那么你一定会问了，为什么要推荐它，它又有哪些亮点呢？别急，让我们一一来看。在讲小雨伞养多多养老金的亮点之前，我们先来看一下它的产品形态图。

小雨伞养多多养老金的亮点有以下3点：

1.高领取

小雨伞养多多，主打的就是高领取。养老年金保险实际上与理财相比，它的抗通胀能力是并不强的，因此，实际上可以领取的金额在未来而言购买能力并不强。但是，小雨伞养多多也为大家贴心的考虑了这一点，既然未来的抗通胀能力不强，那么我们就让你们多领，这样就相比而言弥补了因通胀而带来的差距。

小雨伞养多多的领取返还比例，是目前为止市面上同类产品中比例最为高的，是十分值得入手的。

2.支持月交，支持年月切换

之前我们谈过，选择养老年金保险最好是选择缴费方式灵活的保险，这样可以在一定程度上减轻自己的经济压力。

小雨伞养多多养老金支持月交，且年交月交可以自行选择切换。当你经济压力过大的时候，你可以选择月交。当你经济压力消失，经济转好的时候，你也可以选择年交。十分为消费者考虑。

3.灵活攒，随时可以追加保额

养老年金保险本质上是为了自己未来的养老提前准备好资金，自然数目是越多越好。但是人总有经济困难的时候，此时可以选择的保额可能并没有多高。针对这一问题，小雨伞养多多也给出了回答。在购买小雨伞养多多之后，可以随时追加保额，让你不在为未来的养老而担心。

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